توقع مصرفيون وخبراء تقنية إمكانيات نمو هائلة لتقنية «بلوك تشين» في الإمارات عبر قطاعات مختلفة، وفي مقدمتها قطاعا البنوك والمال خلال 2017، خصوصاً مع الدعم الحكومي الكبير وإطلاق «المجلس العالمي للتعاملات الرقمية» في دبي مؤخراً، والذي سيمهّد الطريق لتحديد الاتجاه، وتوفير الفكر القيادي اللازم بهدف استكمال مسيرة التحوّل الرقمي، مشيرين إلى أن أهمية تقنية «بلوك تشين»، التي تضمن توحيد المعلومات وكفاءة المعاملات، وتخفيض التكاليف، لا تقل أهمية عن الثورة التي أحدثتها شبكة الإنترنت في مجال المعلومات.
ولفت المصرفيون إلى أن حوالي 15 % من بنوك المنطقة تتجه لتطبيق «بلوك تشين» هذا العام وينطلق اليوم المنتدى العالمي للبلوك تشين (كينوت) في دبي، والذي سيبحث أحدث المستجدات في القطاع.
فوائد
وقال لطفي زخور، نائب رئيس أول، بوز ألن هاملتون إن تكنولوجيا «بلوك تشين» في دعم مجموعة كبيرة من حالات الاستخدام بالنسبة للمؤسسات المالية ومن ضمنها التمويل التجاري والتحويلات المالية والقروض المشتركة وبرامج الولاء وسجلات «اعرف عميلك» وغيرها الكثير، موضحاً أنه في القطاع المالي على وجه التحديد، تمكّنت بنوك عدة من تطوير منصات قائمة على تكنولوجيا بلوك تشين بهدف تحسين إجراءاتها الداخلية وإتاحة الوصول إلى السجلات الرقمية والتقليل من الاجراءات اليدوية وزيادة سرعة معالجة المعاملات والتقليل من المخاطر والاحتيال بشكل عام بفضل القدرة المتزايدة على تتبع المعاملات وشفافيتها. وتتيح هذه التكنولوجيا للمؤسسات المالية إمكانية الحد من قلقها حيال مسائل التكاليف والاحتيال والوقت والتركيز بصورة أكبر على تطوير الحلول التقنية وتلبية احتياجات المستهلكين وضمان تجربة سلسة للعملاء.
المؤسسات الصغيرة
وحول دور «بلوك تشين» في تحفيز المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، قال لطفي زخور إنه يمكن أن تساهم في تخفيض الكثير من تكاليف المعاملات عبر إلغاء الأطراف الثالثة والوسطاء، متيحة للمؤسسات الصغيرة فرصة لتعزيز أعمالها في أسواقها. فعلى سبيل المثال، يمكن أن تستفيد المؤسسات الصغيرة من مزايا التكلفة المنخفضة وقواعد البيانات القابلة للبحث، وتخفيض تكاليف التعاقد عبر اعتماد عقود إلكترونية ذكية، كما يمكنها إلغاء رسوم الوكالات وتكاليف التنسيق، مما يساعدها على تنمية أعمالها والازدهار في سوق تنافسية. إضافة إلى ذلك، تستحدث «بلوك تشين» اقتصاداً مشتركاً معززاً من خلال إنشاء صلة مباشرة ما بين الموردين والمشترين عبر منصات موثوقة تسمح بتشكيل تعاونيات أو مؤسسات مستقلة يديرها أفراد تجمعهم الحاجة لتلبية متطلبات مشتركة.
وحول دور «بوز ألن هاملتون» في دعم «بلوك تشين»، قال زخور تسعى بوز ألن هاملتون إلى تعزيز وتسخير خبراتها عبر القطاعات المختلفة من أجل دعم التبني لتكنولوجيا «بلوك تشين» من قبل قطاع الخدمات المالية. لقد دعمنا عمليات تداخل تكنولوجيا «بلوك تشين» في الأنظمة ونشر تكنولوجيا سجل الحسابات في بورصة رائدة عالميا، كما استخدمنا تكنولوجيا «بلوك تشين» لتحسين السيولة والتقليل من المعاملات المالية العقارية التي تستخدم وثائق مغشوشة.
وحول توقعات نمو تكنولوجيا «بلوك تشين» وتأثيرها على أسواق الإمارات، قال نائب رئيس أول، بوز ألن هاملتون: في الإمارات بشكل خاص، تم إطلاق عدّة مبادرات لكنها ما تزال في مرحلة المراجعة. وقد أعلنت إمارة دبي عن خطط لاستخدام «بلوك تشين» في كافة الوثائق الحكومية بحلول 2020، وأعلنت مؤسسات حكومية عدة عن إمكانية اعتمادها هذه التكنولوجيا في مجالات عدّة تشمل الرعاية الصحية والوصيات ومعاملات الماس.
الرؤية الحكومية
وقال علي سجواني، المدير التنفيذي لإدارة تقنية المعلومات في مجموعة بنك الإمارات دبي الوطني إنه بالإضافة إلى الرؤية الحكومية في هذا الخصوص، فإن المجلس العالمي للتعاملات الرقمية الذي تم إطلاقه في دبي مؤخراً سيمهّد الطريق لتحديد الاتجاه، وتوفير الفكر القيادي اللازم لاستكمال مسيرة التحوّل الرقمي.
وأضاف: باعتبارنا بنكاً رائداً في المنطقة يرتكز على الابتكار ويحمل تطلعات مستقبلية سبّاقة على الدوام، بدأنا في عام 2015 رحلتنا في «البلوك تشين»، ثم قمنا لاحقاً بإجراء عملية تجريبية لتحويل الأموال والتمويل التجاري مع بنك شريك لنا في الهند، وذلك سعياً لاستيعاب أبعاد هذه التقنية، ومعرفة القيمة التي ستعود بها على عملياتنا القائمة. وباختصار، أردنا الإجابة عن سؤال: «لماذا ينبغي علينا استخدام البلوك تشين؟ وتواصلت رحلتنا منذ ذلك الوقت، ونحن اليوم نعمل على استكشاف أوجه الاستخدام المختلفة لهذه التقنية، حيث سيشهد 2017 وضع عدد من تطبيقاتها موضع التنفيذ».
وتابع: «تعتبر شبكة التعاملات الرقمية بلوك تشين أحدث التوجهات التقنية التي بدأت بإطلاق العملة الرقمية، وهي تزخر بالكثير من الإمكانيات، كما توجد استخدامات أخرى كثيرة لها في العديد من القطاعات المختلفة. وبتعبير أبسط، نظراً لميزات الأمان الأساسية لمنصّة بلوك تشين ومنظومتها المصممة لمنع الاحتيال، فهي تتيح لطرفين مختلفين إمكانية إنجاز الأعمال بينهما مباشرة بدون الحاجة إلى وسيط.
لا مركزية
واعتبر عارف الرملي، نائب الرئيس الأول، رئيس الخدمات المصرفية الرقمية والابتكار في بنك المشرق بلوك تشين من أهم وأحدث التقنيات التي تقدم عمليات أكثر كفاءة مع ضمان الأمان، وتتيح تبادل آمن للمعلومات والبيانات، وذلك بفضل نظامها الغير مركزي حيث انه لا حاجة لوسيط فتقوم كل الجهات بالتعامل المباشر مع بعضها البعض.
وأضاف: تأتي حاجة البنوك إلى اعتماد تقنية بلوك تشين، إلى تنامي التطور التكنولوجي في هذا القطاع وبالتالي الحاجة الماسة إلى اعتماد مستويات أمان عالية، كما توفر السرعة في المعاملات ونظراً للأهمية الكبيرة لقطاع الأعمال الصغيرة والمتوسطة في دعم الاقتصاد فإن اعتماد هذا القطاع على هذه التقنية يعتبر أمراً أساسياً حيث تعتمد هذه التقنية على اختصار وجود الطرف الثالث حيث توفر قاعدة بيانات موحدة توفر الأمان لكافة الأطراف وبشكل مباشر من دون الحاجة لوسيط.
وقال عارف الرملي إنه عند القيام بإحدى المعاملات من خلال بيتكوين بلوك تشين تعمل كافة أجهزة الكمبيوتر في أنحاء العالم على التأكد من صحة هذه المعاملة وما إذا كانت آمنة، وهنا نضمن توحيد المعلومات وكفاءة هذه المعاملات، وتخفيض التكاليف.
حلول تقنية
وقال عمرو رفعت، مدير عام آي بي أم في الشرق الأوسط وباكستان إنه وفقاً لأحدث دراستين أجرتهما الشركة فقد أصبح تبني حلول تقنية «بلوك تشين» التجارية ملحوظاً بشكل متزايد في القطاعات المصرفية والمالية بصورة أسرع مما هو متوقع. وتشير الدراستان بأن 15% من البنوك و14% من المؤسسات المالية التي شملتهما الدراستان تتجه لتطبيق نطاق شامل وحلول تقنية «بلوك تشين» التجارية في عام 2017 مؤكداً أن الاعتماد الشامل لهذه الحلول بات أقرب من أي وقت مضى، لا سيما مع التوقعات التي تشير إلى أن ما يقرب من 65% من البنوك ستعتمد حلول «بلوك تشين» في عملياتها التجارية في السنوات القليلة المقبلة.
وأضاف: «أشارت الدراسة أن أكثر من 70 % من المؤسسات التي طبقت حلول تقنية بلوك تشين في وقت مبكر من تلك التي شملتها الدراسة حددت أولوياتها بتطبيق هذه التقنية في عملياتها بُغية مواجهة التحديات الحالية المتعلقة بتطوير نماذج تجارية جديدة والوصول إلى أسواق جديدة. مثل هذه المؤسسات ستكون في وضع أفضل للمحافظة على مكانتها في السوق ضد المنافسين، بما في ذلك بدء الموزعين غير التقليديين مثل الشركات الناشئة من خارج القطاع المصرفي.
فوائد
قال خبراء إن هناك فوائد رئيسية من توظيف بلوك تشين في البنوك التي ستركز جهودها في تقنية بلوك تشين على 4 مجالات هي: تصفية الحسابات والتسوية وتسديد المدفوعات بالجملة وإصدار حقوق الملكية وسندات الدين والبيانات المرجعية، حيث تشمل حزمة الفوائد فعالية التكلفة والمتانة والموثوقية، فضلاً عن تعزيز الأمن والخصوصية وضمان الشفافية مع الإسراع بالمعاملات.
«دبي الذكية» شريك رسمي لمنتدى «بلوك تشين»
أعلن مكتب دبي الذكية، مشاركته الرسمية في منتدى البلوك تشين العالمي، الذي سينعقد اليوم في برج العرب في دبي. وتأتي هذه الشراكة، بالتوافق مع رؤية مكتب دبي الذكية، المكتب الحكومي المخول بقيادة عملية التحوّل الذكي في مدينة دبي بكافة قطاعاتها، والساعية إلى الارتقاء بدبي لتكون المدينة الأسعد على وجه الأرض.
وتعليقاً على المنتدى، قالت الدكتورة عائشة بن بشر مدير عام مكتب دبي الذكية: «خلال العام المنصرم، واكبنا جميعاً المناقشات والحوارات المتعلقة بتكنولوجيا البلوك تشين، وتعرّفنا إلى هذا النظام. وحان الوقت اليوم لننتقل بهذه التكنولوجيا من مرحلة تكوين الفهم والتعلّم، إلى مرحلة التنفيذ، للاستفادة مما تحمله من فرص لزيادة الكفاءة والفعالية، وتوفير الوقت والجهد والتكلفة، ضمن كافة التعاملات للأفراد والشركات.
مع إطلاق استراتيجية دبي للبلوك تشين، بتوجيهات من سمو الشيخ حمدان بن محمد بن راشد ولي عهد دبي، حددنا هدفاً يتمثل بالانتقال بدبي إلى مدينة رقمية بالكامل، بحلول عام 2020، ما يسهم في توفير نحو 25 مليون ساعة من الإنتاجية سنوياً للاقتصاد، تهدر على الأعمال الورقية. ومن خلال دعم فعاليات، مثل منتدى البلوك تشين العالمي، نهدف إلى الاستفادة من هذه التكنولوجيا، واكتشاف الاستراتيجيات اللازمة لترجمتها إلى مبادرات عملية، تنعكس آثارها بشكل مباشر على حياة الناس».
تكنولوجيا
وينعقد منتدى البلوك تشين في العديد من مدن العالم، وهو يعتبر المنصة الرئيسة لخوض مناقشات حول إيجابيات وسلبيات استخدام تكنولوجيا البلوك تشين. وتكنولوجيا البلوك تشين، أو ما يسمى بإنترنت التعاملات، هي عبارة عن شبكة سحابية آمنة، تتميّز بالموثوقية والاتساق والشفافية، يتم من خلالها التسجيل والتحقق وتنفيذ التعاملات والتداولات المرتبطة بكافة أنواع الأصول.
وقد تمّ اختيار وسام لوتاه المدير التنفيذي لمؤسّسة حكومة دبي الذكية، الذراع التقنية لمكتب دبي الذكية، كمتحدث رئيس في المنتدى، حيث سيتوجّه إلى أكثر من 200 مشارك من المنطقة، وسيتحدث عن أهمية البلوك تشين كتكنولوجيا مبتكرة، تعود بالنفع على الشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة الحجم، العاملة في قطاع الخدمات المالية، من خلال الكشف عن تكنولوجيا البلوك تشين، كأفضل تكنولوجيات المستقبل.
فوائد
ولا تقتصر أهداف منتدى البلوك تشين العالمي على تسليط الضوء على كيفية سير عمل هذا النظام التكنولوجي وحسب، بل إنه يهدف أيضاً إلى استعراض الفوائد المتأتية عنه، وكيفية استخدامه، لما فيه مصلحة الجميع، ويتضمن المنتدى، برنامج عمل مكثف ليوم واحد، ويجمع تحت سقف واحد، نخبة من المتحدثين، هم عبد الله شاعل السعدي، المدير التنفيذي لقطاع الشؤون الاستراتيجية المؤسسية في دائرة التنمية الاقتصادية، وعلي سجواني، المدير التنفيذي لإدارة تقنية المعلومات في بنك الإمارات دبي الوطني، وعثمان سلطان، المدير التنفيذي لشركة دو، وإيفا كايلي، العضو في البرلمان الأوروبي، وبيتر سميث، المدير التننفيذي لموقع بلوك تشين.كوم.
مشاريع
وعلّق موي ليفين مؤسّس منتدى البلوك تشين العالمي، قائلاً: «أعتقد أن منطقة الشرق الأوسط، باتت مستعدة لتبني هذه التكنولوجيا المبتكرة. ويهدف المؤتمر إلى تعميم تكنولوجيا البلوك تشين، واستعراض المشاريع ذات الصلة بها التي نفذت في دولة الإمارات العربية المتحدة، وتثقيف الشركات والأفراد حول القيمة الكبيرة التي يمكن تحقيقها بفضلها».
ويأتي تطوير تطبيقات تعتمد على تكنولوجيات متطورة، مثل البلوك تشين، بالتوافق مع رسالة دبي الذكية، ويسهم في دفع عجلة النمو في مدينة دبي. وبإمكان مبادرة بيانات دبي، الاستفادة من البيانات المستمدة من هذه التكنولوجيات، لتحديد أنماط سلوك مقيمي دبي وزوّارها. ويمكن أن تساعد هذه المعلومات، الشركات المحلية في اتخاذ قرارات أذكى، ما يعود بالفائدة على الاقتصاد بكامله.